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财经视点:2017年理财市场惊喜不断 2018如何投资布局?

来源:网络 编辑:百度 时间:2018-01-13 05:45

2017年理财市场惊喜不断|2018如何投资布局?|理财专家把脉市场

A-本期主持-吴名玲

财经视点:2017年理财市场惊喜不断 2018如何投资布局?

  2017年理财市场可谓是“惊喜”不断,随着各种风险防控、重拳治理乱象的监管政策密集出台,对于理财市场具有一定的提振效果,因此,相对于2016年理财市场的惨淡,2017年的理财市场走出了一波稳定行情。无论是低风险的货币基金、银行理财,还是中等风险的黄金,或是高风险的股票,其收益都比较亮眼,让不少投资者获利满满。

那么,2018理财市场行情是否将延续这波稳定行情?随着年终奖的下发,投资者又将如何提前投资布局?本网记者专访到重庆市内多位资深理财专家,从投资者最常见的几种理财方式(如银行理财、贵金属、保险、基金、宝宝类产品等)为大家投资把脉,提供实质性且操作性较强的投资建议!

银行理财

财经视点:2017年理财市场惊喜不断 2018如何投资布局?

回顾2017

2017年在“稳健中性”为基调的货币政策背景下,金融市场总体保持稳健运行。与此同时,受美联储加息以及金融监管加强等多方面影响,阶段性和局部的流动性紧张体现在银行理财市场上呈现出各期限银行理财产品价格的稳步攀升。

展望2018

展望2018年,货币政策的“中性”定调将会呈现延续的趋势,综合各方面因素来看,资金面在稳定的大前提下将可能呈现出“易紧难松”的新常态。基于上述判断,2018年的银行理财市场的“预期收益型”品种仍有一定的上行空间,但对于这个空间的幅度不宜期望过高。

银行理财产品在我国大众投资者群体中已经高度普及,从“投资组合”的视角看,银行理财目前主要承担着中低风险投资品种的职能。最低5万元的门槛对基础客群起到了一定的筛选作用,但站在家庭投资的视角,这一门槛已被大多数投资者迈过。

随着投资者金融投资需求的多样化,理财市场产品构成的多样化将是一个趋势。不管是结构性理财、净值型理财还是传统的固定收益类理财,都有其自身的特点和优势,面向的客户也不尽相同。投资者还是应该根据自身的专业水平、投资偏好、资金安排等综合因素,选择最适合自己产品类型。

银行理财产品的收益水平和风险级别是密切相关的。目前市场上有一些理财产品收益相对较高,与之相应的,风险必然也会较高。浙商银行个人银行部产品经理刘辉民建议,投资者在购买银行理财产品之前,要充分重视风险承受能力评估环节,并根据自身的风险承受能力来选择相应风险等级的理财产品。

投资建议

按照年终奖金额划分,中信银行重庆分行零售银行部经理蒋才华给出了实质性的投资建议。针对5万元以下的投资者,因为没有达到银行理财产品的起购金额,重点推荐货币基金类的现金管理工具,此类产品具有起购门槛低、本金保障、期限灵活、流动性强特点。投资者可以关注中信银行在售的产品薪金煲、浙商银行在售产品增金宝2.0以及国泰君安在售产品天汇宝。

另一方面,当前货币基金市场“七日年化收益率”在4%左右,较之于5%左右的预期收益型银行理财产品而言,性价比也很高。

针对5-50万元的投资者,预期收益型银行理财是首推的省心之选,其预期年化收益率5.0%以上,这类产品支持提前赎回和转让交易功能,收获稳妥收益的同时还能让投资者兼顾流动性的需求。投资者可以提前锁定浙商银行永乐理财1号、中信银行的“乐赢稳健周期系列”和“乐赢成长轻松投系列”产品以及国泰君安君得利系列等几款在售理财产品。

针对50万以上的投资者,进行“产品组合”就更加重要了,预期收益型产品可作为基础配置保持50%以上的比例,此外,根据自己的风险承受能力搭配一款或多款“净值型理财产品”和“结构性理财产品”是更加科学的投资理财方式。如国泰君安挂钩收益凭证、君得鑫、浙商银行永乐2号、中信银行的“乐赢净值系列”和“乐赢结构系列”这几款产品值得关注。

货币基金

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回顾2017

2017年,在通胀走高、经济不确定性较大、货币政策边际收紧的前提下,货币市场利率维持在较高水平,现金类资产的性价比更高,货币基金再次成为市场的焦点。尽管流动性新规从各方面加强了对规模持续扩张的货币基金监管和流动性风险等的管理,但货币基金规模上涨之势并未逆转,2017年是货币基金高歌猛进的一年。

展望2018

2018年,央行还是会继续维持中性稳健的货币政策,资金面中性偏紧的格局不会有大的改变。随着金融去杠杆、防风险的继续推进,资金利率也难有大幅下行的可能,将继续维持现有水平,货币基金收益仍能维持在较好水平。

投资建议

货币型基金是一种开放式基金,投向货币市场,以投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种为主,其收益基本在4%左右,一般高于银行的定期存款利率,随时可以赎回,T+2确认到账,所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的投资者。

在选择货币基金投资时,某基金公司相关经理表示,购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。具体可以从以下几个方面来挑选。

首先,从规模方面来看,投资者应选择规模适中、操作能力强的货币基金。不同规模的基金优劣势不同,如果规模较小,在货币市场利率下降的环境下,增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益,而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中,规模较小的基金则船小好转向,基金收益率会迅速上涨。

其次,应选择成立时间长、业绩相对稳定的货币基金,因时间较长的货币基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。

就投资门槛而言,普通投资者应选择A级基金,一般A级基金的起投金额为1000元,B级的起投金额在百万元以上。从收益上看,B级收益要高于A级一些,不过门槛太高,不适合普通投资者。

最后建议投资者选择产品线完善的基金公司产品,以便在股市行情不好时,投资者可利用货币基金安全地规避投资风险,待股市投资机会来临,可以利用将来的基金转换功能,提高投资收益。

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