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改革开放40周年:银行业的追梦与逐浪 | 愉见财经

来源:网络 编辑:baidu 时间:2018-12-06 12:43

  70年代末期或80年代出生的我们,是伴随新时代成长的一代。小时候,跟着爸爸妈妈去银行,手上拿的是纸质存折,存取都是现金往来。

  现在,我们习惯了移动支付,一个手机APP就解决了存贷汇,如果来到像浦发这样的银行网点,通过智能柜台i-Counter点点头、“刷个脸”,就能完成取款、打印账单等业务。

  改革开放40年,我们充分体验到了银行业改革开放所释放的红利。

  改革没有终点、只有进行时。伴随着中国经济进入新常态,面对新一代科技革命和产业变革的重大机遇,中国银行业因势而变、掀起数字革命,大力发展绿色金融,成为新时代金融业高质量发展排头兵。

  创世纪:

  从“大一统”到专业银行

  从专业银行到商业银行

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  时间回到1978年。彼时,中国人民银行刚刚从财政部独立出来,兼有中央银行职能和商业银行职能。这是银行业曾经的“大一统”体系。

  1978年12月,十一届三中全会召开,做出了“把工作重点转移到经济建设上来”的具有划时代意义的战略决策。1979年10月,邓小平同志提出“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆,要把银行办成真正的银行”。

  号角吹响,经济体制改革序幕拉开。从1979年到1984年的5年间,四大国有银行破壳而出。至此,专业银行体系得到了初步发展。所谓“专业银行”,是指一开始四大国有银行身上都担负着专业经营的使命:例如,农行的主要任务是发展农村金融事业,中行作为国家指定的外汇专业银行;建行主办固定资产投资贷款;工行承担原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

  不过,随着市场经济改革进一步深化,在商品经济条件下,银行在性质上应该属于企业,即以盈利为目标,通过合法经营以收入抵补支出,努力实现合理利润。这在客观上要求专业银行进行商业化改革。

  于是,中国银行业改革再进一步,开启了从“专业银行”到“商业银行”的二次转型,改革目标主要集中在企业化经营或运营机制的转换方面。四大行的分工经营格局逐步被打破,出现“中行上岸,农行进城,工行下乡,建行进厂”的良性竞争格局。

  与此同时,从1986年开始,以交通银行按股份制重组为开端,招商银行(600036,股吧)、中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等一批商业性股份制银行陆续成立。

  1993年12月,《国务院关于金融体制改革的决定》中明确提出:实现政策性金融和商业性金融分离,并将国家专业银行办成真正的国有商业银行。至此,中国银行业翻开了历史巨变的第一章。

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  涅槃记:

  借力AMC走出沼泽地

  股改上市走进新征程

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  中国银行业的发展之路并非一帆风顺,有过辉煌也有过低谷。

  四大行是彼时中国银行业改革的主战场。但在1999年,他们的处境却很艰难。为了处置1.4万亿不良资产,东方、信达、华融、长城四大资产管理公司(AMC)相继成立,通过清除坏账,使四大行从泥沼中抽身,重生为干净的“好银行”。

  很快,“脱困”后的四大行迎来了新的发展时期:财务重组、体制改革、挂牌上市、引进境外战略投资者……截止2018年3季度,我国银行业金融机构本外币资产规模达到264万亿元,是1999年的16倍,是1978年的1389倍。

  随着2003年中国银监会正式挂牌成立,对银行业的监管也有了新的体系。至此,正式形成了由人民银行负责货币政策,银监会、证监会和保监会实施分业监管的“一行三会”格局。

  2006年10月31日,《中华人民共和国银行业监督管理法》通过,初步完成了监管法规体系构建、监管流程重构、监管信息系统建设。2015年,《存款保险条例》颁布实施,推动巴塞尔协议在中国应用,推动金融机构提高透明度。

  乘东风:

  改革创新的生力军

  服务实体的践行者

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  事实上,比国有大行们更早上市、也更趋市场化经营的,是股份制商业银行。

  1999年11月,浦发银行(600000,股吧)在上交所挂牌上市,代码600000,这也是在《商业银行法》和《证券法》实施后,首家规范上市的股份制商业银行,标志着中国股份制银行的发展进入快车道。

  在本世纪初,上海银行、浦发银行等商业银行,又一次成为改革尖兵,率先引入境外战略投资人。其中,浦发银行成功牵手美国花旗银行。

  公众持股、引入战投,这对一家银行的好处不言而喻:资本进一步夯实、股权结构清晰、公司治理优化、引进国际化战略与经验、提升公司的核心竞争力……这些都为中国银行业的改革和发展提供了新的支点,也为一家银行自身的发展壮大注入了巨大动能。

  不管是国有大行还是股份制银行,上市及引入战投后,均呈现出资产规模快速扩张、负债结构优化、利润高速增长、资产质量提高、盈利能力趋稳等特点。以浦发银行为例。2017年,该行实现净利润542.58亿元,资产总额为6.14万亿元;上市之初的1999年,该行实现净利润9.27亿元,资产总额1032亿元。18年间,资产规模和净利润均翻了59倍。

  开放是双向的,“走出去”的同时,中国银行业也在“引进来”。截至去年底,外资银行在华营业性机构总数达到1013个,分布在70个城市。同期,外资银行在国内资产总额3.24万亿元,比2001年增加10多倍,占中国银行业资产规模1.3%,外资银行的资本充足率达到17.83%。

  而今,银行业对外开放的步伐继续加快。2018年8月23日,银保监会发布《关于废止和修改部分规章的决定(征求意见稿)》,取消中资银行和金融资产管理公司外资持股比例限制,实施内外资一致的股权投资比例规则,持续推进外资投资便利化。

  超车道:

  经受金融海啸考验

  国际地位大幅提升

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  时间再拨回到2008年。和1999年一样,国际金融危机再次袭来。但是和1999年不一样的是,这一次,中国银行业在危机冲击下,虽未独善其身,但却独树一帜。

  2008年,中国银行业利润总额、利润增速,全行业资本回报率三大指标,均名列世界前茅。

  中国的表现,让危机笼罩下的全球金融业,看到了一线生机。亚洲金融合作协会秘书长、原中国银行业协会专职副会长杨再平说,美国金融行业遭受重创的时候,中国的银行业恰恰在全球范围内表现良好,可谓“一枝独秀”,这完全得益于中国改革开放。

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