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香港保险,已进入优势与危机并存的红海

来源:网络 编辑:哥神 时间:2018-01-01 14:04

导读:2017年的香港保险市场,已经彻底从蓝海,变为一片红海。不过,那些具备足够软实力与核心竞争力的企业与个人,仍有机会在这片红海市场中施展拳脚,奋力破局。

香港保险,已进入优势与危机并存的红海

2017年12月24日那天,应Dora的邀请,我与保险业几位大家耳熟能详的自媒体老师一起,在北京为200多位从全国各地赶来的优秀保险同业朋友们,讲述了这一年来我们各自在保险行业不同领域中探索、观察所收获的心得与体会。

既然到了年尾,就一定要讲一点总结和前瞻的东西。于是,我选了这样一个主题——香港保险的“黄金时代”与“中年危机”,作为我个人对于2017年香港保险业(特别是针对内地居民的销售端)所见所闻的思考与总结,以及对未来的期盼。

今天的这篇文章会概括我那天演讲的内容,帮助大家客观评判香港保险,了解当前市场形势,警惕行业可能面临的危机,为即将到来的2018年做好突出重围的准备。希望这篇文章能够抛砖引玉,引发大家的思考与讨论。如果有理解不对的地方,还恳请各位同业多多包涵与指正。

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香港保险的“黄金时代”

香港保险,已进入优势与危机并存的红海

香港保险,已进入优势与危机并存的红海

说到香港保险的“黄金时代”,很多人不禁会联想到2015、16年间,香港尖沙咀海港城里内地访客排队买香港保险时“热闹非凡”景象

受内地访客强大的需求带动,香港寿险业保费收入高速增长。按照香港保监局公布的统计数字,2016年香港寿险业保费收入4,032亿港元,同比增长26.1%,其中内地访客贡献新单保费收入726亿港元,占香港全年新单保费收入的39.1%,同比增长129.7%。

2016年10月,人民网发表一篇名为《香港保单热催生“港漂”,保险经纪人“躺着赚钱”》的文章,讲述了在那个“大时代”里,香港知名演员、医生、律师、全职太太、金融专业毕业生等各行各业的人纷纷涌入香港保险销售业捞金,不少刚刚毕业的“港漂”学生月收入就能高达20万港币。说“躺着赚钱”虽有些夸张,但也足以让那些像我一样毕业后辛辛苦苦才在香港找到一份精算工作、月薪平均下来也不超过3万港币的精算师欣羡不已了。

纵使香港保险相比于内地保险在某些方面有强大的优势,毕竟签约香港保单需要投保人亲自来港,并不是所有家庭都愿意千里迢迢坐飞机来香港,只为买一份保险。2015、16年间内地访客的保费增长如此之快,除了选择到香港买保险的内地访客人数有所增多之外,还有一个主要原因,那就是部分中国富豪在利用香港保险这个“通道”向海外转移资产

香港保险,已进入优势与危机并存的红海

2014年至2016年间,美元兑人民币的汇率从最低的6.0408,一路上涨至6.9633,距离“破7”仅差几分钱的距离在美元走强、中国外汇储备不断减少、人民币M2超额增发、房地产市场“泡沫论”若隐若现的复杂货币环境下,人民币一轮接一轮的贬值刺激着很多人的神经,人民币资产不断缩水让他们坐立不安。这时,只要销售人员在旁稍加刺激,客户即刻就会带上自己的银联卡,来香港刷卡成交。

那时,每刷一笔银联卡(每笔上限5,000美金,不限次数),就有一笔人民币“合法地”变为投保人的境外资产。有的客户带上好几张银联卡,在保险公司认证中心的pos机上不停歇地刷上一整天,就有几十、几百万美元的人民币资产被转移出境。

不过,赚快钱的欲望,让部分港险销售人员忘记了“闷声发大财”的道理。有些销售人员甚至公然在网络上教唆客户用购买香港保险的方式进行“资金出海”,并频繁地在朋友圈中晒出客户摞成小砖那么厚的“刷卡小票”。

最终,这些愈加疯狂的行为引起了监管部门的注意,并拖累了整个行业。2016年10月29日,银联国际发表公告,全面终止中国内地访客使用银联卡缴付带有储蓄、分红性质的香港保险保费,用香港保险进行“资金出海”的通道被彻底堵上。留给广大香港保险消费者的,就只有一个有着近3%手续费、缴费金额上限只有5万美元的Visa/Master缴费通道。

2016年最后两个月,绝大部分的港险销售人员是在极度焦虑的情绪下度过的。由于无法用银联网上缴纳续期保费,不少香港保单在2017年缴纳续期保费时也出现了一定的问题,尤其是那些金额较大的期缴保单(年缴保费超过5万美元),客户不得不面临再来一次香港开设银行户口,或是忍受Visa/Master网上缴费接近3%的手续费。

银联卡禁刷后,随着央行动用一定的金融工具给人民币汇率维稳、特朗普上台弱化美元走强等因素,人民币开始企稳,美元兑人民币的汇率开始出现回落,出海资金的数量也有所缩减。2017年前三季度,内地访客新单保费405亿港元,同比下降17.2%,占香港寿险总新单保费的34.7%,较2016年全年的39.1%下降4.4个百分点前期进行了一定“透支经营”的香港保险保费规模明显回落。

香港保险的“大时代”,就这么过去了。

香港保险,已进入优势与危机并存的红海

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谁在买香港保险

虽然2017年前三季度内地访客的新单保费规模出现了明显下降,但是我们却发现了一个有趣的现象,那就是——内地访客投保的保单数不降反升,同比增加12.8%

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