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买了保险的,我觉得你一定需要这个小工具!

来源:网络 编辑:白娘子 时间:2018-01-10 02:32

听完后,我整个人都方了……

只能说,这位朋友心真大。

白花花的银子买回来的保险,就算记不清合同细节,心里大抵也要有个印象。这要万一真碰上理赔,拿什么找保险公司说事儿。

现如今,越来越多的人喜欢在网上买保险,这种投保方式的优势很明显,那就是方便;但随之而来的保单管理却成为了一件麻烦事儿。

所以,在文章一开始竹子想送给这位“心大”的朋友,也想给大家一份礼物,没错,就是一份《家庭保单管理表》:

买了保险的,我觉得你一定需要这个小工具!

(后台回复“保单管理”获取完整表格)

这张表格包含了产品名称、保障期限、缴费期限、保单号、保障责任等信息,完整高清版表单可在公众号回复“保单管理”获取即可。

接下来,也借此机会,和大家说说保单管理的事儿。

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保单管理重要吗?

保单管理,重要,很重要。

为什么?

举个非常简单的例子:

假设小A买了份50万的意外险,不幸意外身故,但同时家人并不知道这份保险的存在,那么,这个时候谁来帮小A理赔这份保险金呢?

保险公司?竹子可以很肯定的告诉你,保险公司是不会发现小A已身故,且把钱送上门的。

因为保险公司既不是公安局也不是慈善机构,无法及时获取被保人状态的变化。

一般来说,保险理赔的正常流程如下:

1)发生事故后向保险公司报案,保险公司才能知道被保险人出险。

2)受益人向保险公司提交理赔申请,经保险公司核赔后才能获得赔付。

但也存在特殊情况,譬如遇到地震,海啸等重大群体事件,保险公司出于人道主义或是营销的目的会主动调查索赔 ,,但也难免会出现时间滞后,或者遗漏的情况。

因此,竹子认为最好还是管理好自己的保单,出了事才能及时实现理赔。

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如何进行保单管理?

方法一:家庭保单管理表

(后台回复“保单管理”获取完整表格)

买了保险的,我觉得你一定需要这个小工具!

竹子粗略统计了一下,拿一家三口来说,保障配置齐全的话,保单可能最少得在9份以上,不管是电子保单还是纸质保单,多了都容易乱。

所以竹子认为最好的办法就是,将购买过的每一份保险信息汇总到一张表上。

表格信息要包括:产品名称、保障内容、理赔电话及所需材料等。

注意要将保单的关键信息抓取出来,不同产品可做具体调整,简单清晰明了。

同时,夫妻两人互相备份,这样就可以很大程度上防止自己买的保险被遗忘,或者家人不知道自己买了保险的情况。

方法二:下载保存保单电子档

如果对网络投保不放心,可在保单生效后的第一时间,把所有的电子保单下载下来,存到一个文件夹,与上述表格放一起,上传到云盘备份,共享给家人。

如果想要纸质保单,有两个办法:

1.将下载的电子保单打印出来转入一个文件夹中;

2.投保成功后可拨打保险公司客服电话,申请纸质保单。一般来说,保险公司都会受理申请请求。

方法三:专业代理人

一些特别专业的代理人会为每位家庭客户建立详细的纸质和电子档案管理,长期提供服务。

并且每年会和客户进行不定期沟通进行保单检视。

不过这种方式很大程度上只能看命了。首先,要找到一个靠谱的代理人不容易;另外,对于互联网投保,这种方式显然不适用。

方法四:借助于一些保单管理的APP

如果你实在不想花时间在保单整理上,当然也可以借助于一些小工具。

类似保险袋袋、保险本本、保险屋等APP,都能提供专门的保单管理,功能基本上大同小异。

一般的流程是:

一,拍照上传保单,一般一个工作日内生成;

二,上传后,会显示保单的年缴保费及当月需要缴纳的金额,并对保障功能有个简单的分类;

同时,链接有各家保险公司的客服电话、理赔查询、保险网点查询等服务。

另外,还会有一些附加功能,譬如医保卡、公积金、房贷、保单年检等。各个APP有所不同。

不过,这些保单管理工具,竹子个人认为体验一般,所以最好的办法还是花点时间,将保单整理一下,自己动手丰衣足食。

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竹子总结

综合考虑下来,还是觉得通过《家庭保单管理表》和保单打印比较靠谱。

大家可在公众号回复“保单管理”,即可下载竹子整理的这份保单管理表;当然,如果你身边也有需要的小伙伴,也可以将这个小工具转发给他。

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